沧州银行储户恐慌性挤兑恒大效应刚开始

蔡慎坤

2023年10月12日发表

【人民报消息】恒大集团许家印被抓引发的一连串反应只是刚开始，一份「恒大所欠银行贷款明细清单」就导致河北沧州银行储户恐慌性挤兑，对于金融机构来说，最重要的是信心，是储户的信任，一旦失去信心和信任，出现恐慌性挤兑，规模再大的金融机构恐怕也难以支撑下去，更何况沧州银行这种规律不大问题不少的地方性商业银行。网路上流传的多个影片显示，沧州银行多家营业据点挤满了人，储户们排著长龙等待领钱。官方为了防止储户挤兑，网路转帐一度被叫停。

网传的「恒大所欠银行贷款明细列表」中，沧州银行排名第16位，涉及恒大集团欠款金额高达34亿元，而恒大集团负债高达2.38万亿元，早已资不抵债。沧州银行紧急澄清恒大的欠款金额是3.46亿元，并非网传的34亿元。沧州金融管理部门也即时发布联合公告，要求民众「不信谣，不传谣」。但类似的辟谣公告并不能阻止疯狂的挤兑潮。有媒体报导称，警方「已开始陆续拘留谣言散布者，截止到10日凌晨3点，拘留了不少人。」抓人实际上影响更恶劣，对市场的冲击力更强烈，对储户的心理阴影更深刻。

沧州银行是1998年在13家城市信用社基础上重组设立，下辖沧州域内28家县域支行和23家市区支行，陆续设立了廊坊、保定、唐山、邯郸、邢台、秦皇岛、衡水、石家庄、河北雄安9家域外分行及所辖64家分行。今年7月，该行注册资本由59.12亿元增加至61.48亿元。

最新数据显示，截至今年上半年末，沧州银行资产总额为2,371.07亿元，其中贷款总额为1,496.04亿元；负债总额为2,227.82亿元，其中存款总额为2,079.69亿元。报告期末，该行不良贷款约26.18亿元，逾期贷款32.74亿元，已提列贷款损失准备41.94亿元。截至今年3月末，沧州银行房地产和房屋抵押贷款在总贷款中合计占比为20.68%（上报监管口径）。 2022年受宏观经济下行及房地产业波动等因素影响，部分房地产业、能源供应业及制造业客户资金链紧张，无法按期偿还贷款，截至年末，逾期贷款较年初增长15.83亿元至42.08亿元，总贷款中占比较年初上升0.95个百分点至3.31%。从流动性来看，截至今年3月末，沧州银行一年内到期的资产在总资产中占52.55%，一年内到期的负债在总负债中占71.04%。

早在2020年恒大揭露的主要往来银行，沧州银行并未在列，20大往来银行中，包括民生银行、农业银行、光大银行、工商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、盛京银行、吉林银行、渤海银行、洛阳银行、上海银行、九江银行、建设银行、汉口银行、广州农商银行等。

沧州银行不在恒大债务名单上并不意味著沧州银行安然无忧，众所周知，去年11月以来，房地产信托成了各类信托公司的重灾区，过去几十年，中国信托业务主要集中在高回报的房地产业，从「信托一哥」中信信托到央企背景的中诚信托、光大信托、五矿信托等，不论是中融信托、民生信托、山东信托、吉林信托、陆家嘴信托等地方国企信托，还是安信信托、四川信托等民营信托机构，房地产信托损失惨重，违约几乎成为普遍现象，而信托理财产品绝大部分都是透过大小银行分行卖出去的，当信托理财产品无法兑付，无论是信托或银行抑或客户都将面临巨大损失，也会引发整个金融市场动荡不安。

（蔡慎坤推文）